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群立財富傳承 / 壽險缺口計算

🛡️ 壽險缺口計算系統

現值法精確計算收入替代需求,整合遺產稅、教育基金、緊急備用金五大需求項目,
依年齡與性別提供準確保費估算,全面評估您的壽險保障缺口。

現值法 PV 計算 §16 死亡保險金不計入遺產 年齡保費估算
快速情境載入

選擇接近您的人生階段,系統自動填入典型參數。

① 個人基本資料
女性保費通常較男性低 25-35%
② 家庭收入保障需求
子女就業或配偶退休前
收入現值計算假設 (影響收入替代需求精度)
通貨膨脹率 2.0%
0.5% 5%
預期投資報酬率(保險金再投資) 3.0%
1% 8%
③ 負債清償需求
負債合計 NT$ 0
④ 特殊需求(教育 / 緊急備用 / 喪葬)
6 個月
台灣平均 NT$50-100 萬
⑤ 遺產稅準備(§16 保險金免稅)
🏛️ 遺贈稅法§16第9款:指定受益人的死亡保險金,不計入遺產總額(每一被繼承人 NT$3,330萬 為上限)。 以壽險準備遺產稅稅源,可達「以小搏大」節稅效果。 → 前往遺產稅試算
⑥ 現有保障資源
包含所有壽險、投資型壽險死亡保額
現金、活存、股票、基金(可用於抵補缺口)
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壽險之外,其他保障夠嗎?
壽險是傳承的一部分,但完整保障還包含:醫療自付額缺口、重大疾病/癌症、失能收入替代率、住宅地震火災險。六向度獨立保障診斷,不推銷保單,純粹分析。
🛡️ 六向度保障缺口完整診斷 → 財務健診(五維整合)→
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有境外資產或跨境稅務需求?
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